👉 ¿Cuánto dinero ahorrar por mes para comprar una casa?

El ahorro es el primer paso para alcanzar la libertad financiera pero, ¿cuánto ahorrar todos los meses de tus ingresos?

Dependiendo de tus objetivos financieros puedes tener un objetivo de ahorro u otro.

Por eso en este artículo vamos a ver cuánto dinero ahorrar todos los meses y cómo hacerlo de forma sencilla.

¿Cuánto dinero ahorrar al mes de tu sueldo?

Muchos expertos financieros sugieren que se debe ahorrar al menos el 20% del ingreso mensual.

Esto significa que si alguien gana $1,000 al mes, debería tratar de ahorrar al menos $200.

Si bien esta cifra puede no ser realista para todos, te recomendamos establezcas metas de ahorro alcanzables y realistas y trabajar para lograrlas con el tiempo.

Es importante tener en cuenta que ahorrar es una disciplina que requiere práctica y esfuerzo.

Si bien puede ser difícil al principio, a medida que se adquiere el hábito de ahorrar, puede convertirse en una parte natural del presupuesto mensual.

Además de una forma efectiva de alcanzar las metas financieras a largo plazo.

Además de establecer un objetivo de ahorro mensual, es importante crear un presupuesto para ayudar a controlar los gastos y encontrar maneras de reducirlos.

Una buena forma de hacerlo es registrar todos los gastos mensuales, incluidos los pequeños, para tener una idea clara de a dónde va el dinero.

Una vez que se han identificado los gastos, es posible encontrar áreas en las que se pueda reducir.

Y así, podrás ahorrar todos los meses ese dinero que sabes que no necesitas para cubrir tus gastos.

Otra forma de ahorrar dinero es mediante la automatización del ahorro.

Esto significa que se puede establecer una transferencia automática desde la cuenta corriente a la cuenta de ahorros al principio de cada mes.

De esta manera, se asegura que se esté ahorrando consistentemente y de manera regular, incluso si se olvida de hacerlo manualmente.

¿Cuánto dinero ahorrar para comprar una casa?

Para responder esta pregunta vamos a suponer que se quiere comprar una casa que tiene un valor de $200.000 dólares.

Para determinar cuánto dinero debería ahorrar por mes para comprarse la casa, se necesitan más detalles y factores a considerar. Y ellos son:

• La posibilidad de adquirir una hipoteca: Si no existe la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario la cuenta es muy fácil, determinar el máximo que puedes ahorrar por mes y multiplicarlo hasta llegar al monto objetivo. En caso de que se pueda adquirir una hipoteca, la suma es inferior.
• El monto del préstamo hipotecario: Si planea financiar la compra de la casa con un préstamo hipotecario, deberá considerar cuánto dinero se necesita para el pago inicial y cuánto se pedirá prestado. Por lo general, el pago inicial es del 20% del precio de compra de la casa, en este caso, $40,000.
• La tasa de interés hipotecaria: El interés que pagará en su préstamo hipotecario puede variar según las condiciones del mercado y su perfil crediticio. Una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más bajos, mientras que una tasa más alta significará pagos mensuales más altos.
• El plazo del préstamo: El plazo del préstamo hipotecario es el tiempo que tiene para pagar el préstamo completo. Por lo general, los plazos de los préstamos hipotecarios varían entre 10 y 30 años. Un plazo más largo significa pagos mensuales más bajos, pero también más intereses a lo largo del tiempo.

Teniendo en cuenta estos factores, podríamos sacar la siguiente conclusión:

• Si puedes ahorrar $500 dólares por mes, en poco más de tres años tendrías $20.000 para el pago inicial de la hipoteca.
• Y financiado a 30 años a una tasa del 3,5%, necesitarías 30 años para pagar el total de la hipoteca.

PASO a PASO: Cómo ahorrar un 20% de tu sueldo todos los meses

Para poder ahorrar un 20% de tu salario o tus ingresos todos los meses, sigue estos pasos:

1. Identifica tus ingresos: Debes saber cuánto dinero estás ganando cada mes para poder calcular el 20% que deseas ahorrar. Si recibes un sueldo fijo, esto es fácil de calcular. Si tus ingresos varían cada mes, debes usar un promedio de los últimos meses para tener una idea más clara.
2. Identifica tus gastos: Haz una lista de tus gastos mensuales. Divide tus gastos en categorías como vivienda, alimentos, transporte, entretenimiento, servicios públicos, seguros, etc. Asegúrate de incluir todos los gastos, incluso los pequeños.
3. Reduce los gastos innecesarios: Una vez que tengas una lista de tus gastos, identifica aquellos que no son necesarios. Por ejemplo, tal vez puedas ahorrar dinero reduciendo los gastos en restaurantes o entretenimiento, o cambiando a un plan de teléfono más económico.
4. Crea un presupuesto: Usa la información que has reunido para crear un presupuesto mensual. Esto te ayudará a controlar tus gastos y asegurarte de que estás gastando menos de lo que ganas.
5. Establece una meta de ahorro: Decide cuánto dinero deseas ahorrar cada mes. Si tu objetivo es ahorrar el 20% de tus ingresos, asegúrate de incluir ese monto en tu presupuesto.
6. Automatiza el ahorro: Configura una transferencia automática desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros al principio de cada mes. De esta manera, te asegurarás de ahorrar el monto deseado cada mes sin tener que hacerlo manualmente.

Siguiendo estos pasos, en poco tiempo deberías poder ahorrar, al menos, el 20% de tus ingresos todos los meses.

Y en 10 meses ya tendrías 2 meses completos de ingresos ahorrados.

¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado?

La cantidad de sueldos ahorrados que se considera un buen colchón financiero puede variar dependiendo de la situación financiera y las metas de cada persona.

Sin embargo, como regla general, se recomienda tener ahorrado entre tres y seis meses de gastos fijos.

Esto significa que si tus gastos fijos mensuales son de $1,000, por ejemplo, deberías tener ahorrados entre $3,000 y $6,000 en una cuenta de ahorros de fácil acceso.

Esto te dará un colchón financiero para cubrir gastos imprevistos, como una emergencia médica o la pérdida de empleo.

Sin embargo, si tus gastos fijos son mayores, es posible que necesites ahorrar más para sentirte seguro.

Por otro lado, si tienes otros ingresos que podrías utilizar en caso de una emergencia, como ingresos de alquiler o inversiones, quizás no necesites ahorrar tanto.

Entonces: ¿Cuánto es un buen colchón financiero ahorrado?

La cuenta es bastante fácil: ten en cuenta tu nivel de gastos mensuales fijos.

Si gastas un promedio de $1.000 dólares por mes, procura tener guardados al menos 3 mil o 6 mil.

Cuanto más dinero tengas ahorrado, mejor. Pero con eso debería ser suficiente para cubrir cualquier eventualidad.

3 libros para aprender a ahorrar

Si quieres aprender más sobre el ahorro y las finanzas personales, te recomiendo leer estos 3 libros:

• «Padre Rico, Padre Pobre» de Robert Kiyosaki: Este libro es un clásico de finanzas personales que te enseña a pensar de forma diferente sobre el dinero. El autor comparte sus experiencias y lecciones financieras aprendidas de su padre biológico (el padre pobre) y de su mentor, el padre rico. Este libro es fácil de leer y es ideal para aquellos que buscan una introducción a la inversión y el emprendimiento.
• «El Hombre Más Rico de Babilonia» de George S. Clason: Este libro es otro clásico de finanzas personales que utiliza historias y parábolas para enseñar principios financieros básicos como la importancia del ahorro, el control del gasto y la inversión sabia. Este libro es fácil de leer y es ideal para aquellos que buscan una guía práctica para mejorar sus finanzas personales.
• «La semana laboral de 4 horas» de Timothy Ferriss: Aunque este libro no se centra específicamente en la educación financiera, ofrece una perspectiva interesante sobre cómo podemos repensar nuestro enfoque hacia el trabajo y las finanzas personales para vivir una vida más significativa. El autor explora la idea de trabajar menos horas y maximizar el tiempo libre para disfrutar de la vida y alcanzar objetivos personales y financieros.