Tenes Bitcoins? Ahora podes COMPRAR UNA CASA con tus criptomonedas - Tokenizacion de propiedades 2021

La compra de propiedades a través de las criptomonedas avanza en el mundo, y también en Argentina.

Cómo podes comprar una casa con tus bitcoins? Te lo contamos!

Ahora es posible tokenizar un inmueble de la mano de la tecnología blockchain

 

 

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Se puede comprar una casa con Bitcoin?

Por supuesto que sí!

La criptoeconomía se apoya en la tecnología blockchain, que está formada por un conjunto de herramientas digitales, que permiten registrar una transacción, contrato o cualquier otro tipo de actuación en Internet,

De manera verificable, infalsificable y transparente.

Sin necesidad de que un tercero verifique su validez, entre otras opciones.

En la búsqueda constante de ampliar el criptomercado y aplicar sus beneficios en transacciones de activos, denota el auge de la posibilidad de implicar a los bienes inmuebles dentro de los nuevos mercados digitales.

Posibilitando la compra y venta de casas, departamentos, etc.

 

Qué es un token en criptomonedas?

Los tokens criptográficos representan activos programables o derechos de acceso, gestionados por un contrato inteligente (smart contracts) y un libro mayor contable distribuido.

A estos activos, solo pueden acceder las personas que tienen la clave privada para dichas direcciones y solo se puede firmar con esta clave privada. 

La capacidad de implementar tokens a un costo relativamente bajo en una infraestructura pública es un cambio de juego.

Ya que hace que sea económicamente viable representar muchos tipos de activos de la vida real de una manera digital que podría no haber sido factible.

 

Una nueva tendencia en el mercado inmobiliario: Las propiedades tokenizadas

Se trata de transformar una propiedad en una criptomoneda, que no es más que una representación digital de esa construcción. 

Esto le da al inmueble todas las posibilidades que tienen esos activos: puede ser fraccionado, transferido en segundos y a costo virtualmente cero, entre otras ventajas.

Michael Flight de Liberty Fund, Jude Regev de Jointer.io y Mohsin Masud de AKRU hablaron sobre el estado de los bienes raíces titulizados,

En una discusión fluida y a menudo polémica que resaltó las complejidades que surgen cuando las finanzas descentralizadas y una estricta supervisión gubernamental convergen.

El principal atractivo de pensar en propiedades inmobiliarias tokenizadas tiene que ver con la accesibilidad de nuevos inversores que previamente no podían exponerse en dicho mercado.

En este sentido, la tokenización representa flexibilidad y una demanda mayor sobre la oferta previa. 

"Tienes 280 billones de dólares en activos inmobiliarios, y los bienes raíces tokenizados permitirán que todos los inversores entren en esa clase de activos"

 

 

Hacia una inclusión financiera mayor

Los especialistas señalaron que los altos precios y las regulaciones tradicionalmente han mantenido a los inversionistas promedio fuera del mercado inmobiliario, además de compras como viviendas.

Sin embargo, la tendencia no tuvo la repercusión esperada.

Si bien la promesa del caso de uso es significativa y se ha meditado durante casi una década, aparte de un puñado de experimentos, ha habido poca tracción significativa.

Parte de la razón, según Regev, es la FRICCIÓN de llevar un activo regulado a un sistema descentralizado. 

Comparó los bienes raíces digitales actuales con el "papel digital", y dijo que todos los requisitos legales y las barreras que rodean a los bienes raíces siguen siendo funcionalmente idénticos.

Independientemente de si se trata de un formato digital o físico y, como resultado, los inversores no acreditados aún no pueden tener acceso.

Del mismo modo, expresó sus dudas de que dichos tokens se incluyan en los exchanges o logren una liquidez significativa, lo que hará que el caso de uso sea inútil.

Algo es mejor que nada.

Mohsin señaló que los REIT y otros productos respaldados por bienes raíces han logrado lograr una liquidez significativa. 

Además, señaló que hay 12,5 millones de hogares inversores acreditados en EE. UU. que podrían beneficiarse (datos más recientes sugieren que hay 13,6 millones), incluso si los bienes raíces tokenizados no "democratizan" completamente el mercado.

Flight también señaló el avance significativo en la utilidad que se puede hacer con bienes raíces tokenizados.

Dijo que Liberty está trabajando con el prestamista de criptomonedas centralizado Blockfi para permitir que los tokens de valor respaldados por bienes raíces se utilicen como garantía, e incluso para ganar intereses como un activo que genere rendimiento.

 

Cómo comprar un inmueble con criptomonedas?

Tres años atrás se puso en marcha la "tokenización de inmuebles" en varios países, con importantes operaciones en Estados Unidos, Gran Bretaña, Australia y España.

Se trata de la representación digital de un activo, por lo que su valor puede dividirse en tantas partes como usuarios participen.

Quienes ganan al vender la propiedad según la proporción que adquirieron.

Esta modalidad, conocida como crowdfunding, ya está en el país a través de plataformas como Crowdium o SeSocio.

Pero, más allá de esta nueva forma de comercializar propiedades, el mercado inmobiliario tradicional se está amoldando a la compraventa con criptomonedas.

 

Es más fácil de lo que parece!

La primera transacción data de 2019 en la provincia de San Luis.

Y desde el año pasado las empresas de bienes raíces han puesto primera en varios puntos del país para aceptar esta modalidad.

Las operaciones inmobiliarias con divisas virtuales son más sencillas de lo que muchos imaginan.

El proceso se realiza de manera tradicional.

Con Bitcoin u otra criptomoneda, hay que efectuar una transacción previa: la persona que recibirá los fondos debe estar dispuesta a convalidar esta forma de pago, caso contrario debe hacerse una transferencia para cambiar ese activo por dólares. 

Como en cualquier otra operación inmobiliaria, el comprador debe acreditar de dónde obtuvo el dinero.

No hay que perder de vista que las criptomonedas no son de uso obligatorio, por lo cual el vendedor puede llegar a pedir dólares en su lugar.

 

Con qué criptomonedas se puede comprar casas o departamentos?

Ethereum, Bitcoin, DAI y USDT son las principales.

Pero en un futuro podrás cambiar casi cualquier criptomoneda para adquirir bienes inmuebles.

 

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Cómo se venden y compran casas con criptomonedas con la tokenización de propiedades?

El principal ejemplo de tokenización de propiedades en la actualidad es RealT.

RealT se apoya en la tecnología blockchain de ethereum para tokenizar bienes inmuebles en los Estados Unidos.

Generando así nuevas oportunidades de inversión con la compra de propiedades tokenizadas y fraccionadas para personas alrededor del planeta excepto algunos países como: Cuba, Venezuela, Corea del norte, Irán, Sudán, Zimbabue, entre otros. 

El negocio en líneas generales es simple:

RealT vende propiedades inmobiliarias en Estados Unidos a través de internet.

Pero con la diferencia que las propiedades son fraccionadas en tokens digitales en la red de Ethereum, que van desde los $50 hasta los $150 por token.

De esta manera personas alrededor del mundo pueden acceder a comprar propiedades en los Estados Unidos de una forma innovadora y recibir utilidades por cada token adquirido.

 

Pongamos un ejemplo de tokenización:

Por citar un ejemplo de cómo funciona el sistema de RealT podríamos imaginar una propiedad cuyo valor es de $100,000.

Si el título que otorga el derecho sobre dicho inmueble se divide entre 1.000 tokens nos dará un valor de $100 por token.

Con lo cual, si quisiéramos hacernos dueños del 5% del inmueble tendríamos que comprar 50 tokens cuyo valor sería de $5000; sin embargo podríamos ser dueños de una fracción mucho más pequeña si así lo quisiéramos.

Gracias al poder de la tokenización podrías recibir beneficios en base al porcentaje que has adquirido.

Para acceder a este innovador servicio los interesados pueden visitar el sitio web de RealT y ver las propiedades que se encuentran disponibles para invertir.

Para apreciar las características de cada inmueble, ver la cantidad de tokens disponibles para la venta y la rentabilidad esperada en la inversión del inmueble.

En la mayoría de los casos reales de las propiedades tokenizadas por RealT el retorno de la inversión ronda el 11% anual.

 

Funcionamiento de RealT:
  • Tokens: Cada propiedad se representa en un número finito de tokens sobre los cuales cada propietario recibe ingresos por concepto de alquiler y le otorga votar sobre las decisiones que se tomen en la propiedad.
  • Administración: Cada propiedad de RealT cuenta con una compañía que administra el bien tokenizado, y es la encargada de buscar inquilinos, cobrar alquiler y solucionar las reparaciones sin preocupar a los propietarios del bien tokenizado. 
  • Pagos diarios por concepto de alquiler: Cada propietario podrá recibir diariamente dinero por concepto de alquiler a través de su wallet xDai o ethereum.
  • Sociedad de responsabilidad limitada: Bajo las leyes de los Estados Unidos las bienes raíces no pueden tokenizarse; sin embargo las entidades legales si; por lo cual el inmueble pertenece a una Corporación de Responsabilidad Limitada (LLC) la cual se representa en tokens disponibles para su venta.

 

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Tenes una propiedad y querés venderla en Bitcoin? Podés hacerlo!

Una de las principales ventajas de las criptomonedas es que abren el mercado financiero y del dinero a todos.

Nadie se queda afuera, sin importar su posición social.

Cualquiera que pueda tener una billetera de Bitcoins en su celular (solo hay que descargarla y es gratis) puede comprar y recibir ese activo digital.

Además, como es posible fraccionar hasta en 100 millones de veces (Satoshi), cualquiera podría acceder a la transacción.

Existen al menos dos maneras de utilizar el Bitcoin en la industria inmobiliaria:

 

  • Como moneda de compra/venta: La ganancia subyace en haber cambiado dólares o pesos a un valor del Bitcoin y, aprovechando el enorme crecimiento del último plazo, adquirir propiedades cuyos precios se mantuvieron en dólares, pero que en criptomoneda se licuaron enormemente.
  • Como tokenización del activo: Se registra el título de propiedad del inmueble en la red blockchain, permitiendo que la titularidad de la unidad pueda transferirse digitalmente.

 

Este último paso aún no llegó a la Argentina, pero es un proceso al que tienden la mayoría de los activos del mundo y es el que puede dinamizar el mercado inmobiliario local.

Esto da liquidez y fuerza a la hora de tradear una moneda virtual con un activo subyacente, haciendo que la transacción se efectúe de forma mucho más ágil.

 

Aspectos legales de la compra/venta de casas con criptomonedas

Al comprar una vivienda con Bitcoins, el sistema que respalda a esta criptomoneda (blockchain) es un punto a favor para la tranquilidad del vendedor, ya que evita la falsificación.

Los expertos coinciden en que no encuentran diferencias con una operación de compraventa tradicional.

Al momento de la escritura se llega con el estudio de títulos realizado por un escribano habilitado y, en vez de contar billetes o transferirlo por banco, se transfieren los bitcoins de la billetera virtual del comprador a la del vendedor.

Respecto a las claves públicas (el equivalente al CBU), son completamente seguras y se actualizan con regularidad, sin que las 'desactualizadas' pierdan validez.

Esto permite seguir recibiendo transferencias con una clave antigua, si bien es recomendable utilizar las más actualizadas para evitar cualquier intento de ataque.

 

La compra de propiedades a través de las criptomonedas avanza en la Argentina

Ahora es posible tokenizar un inmueble de la mano de la tecnología.

Los tenedores de este activo financiero comenzaron a movilizar su capital para adquirir unidades en proyectos ubicados en el Gran Buenos Aires y la Ciudad Autónoma.

Hernán Nucifora, CEO de Global Investments, dijo:

"Concretamos operaciones con criptomonedas en las Torres Cardón, en Tigre. Este tipo de acuerdos son ideales para unidades a estrenar o en pozo. Se transfiere a una cuenta del vendedor, y cuando está acreditado se entrega la propiedad, previo boleto de compraventa, como si fuera una transferencia bancaria".

Las criptomonedas se toman a la cotización del día de la operación, sean Bitcoin, Ethereum u otras, y en algunos casos el desarrollador inmobiliario absorbió el costo del cambio de moneda, el cual puede llegar a 4% y 5%, aproximadamente.

"Es como recibir dólares, siempre y cuando el comprador del inmueble los tenga declarados como criptomonedas.

Si no los tiene registrados se ofrece la alternativa de ingresar al blanqueo de capitales para la construcción, el cual cuenta con una ventana de 60 días, y afrontar un cargo del 5%, que en realidad es al tipo de cambio oficial, por lo que al cambio libre se reduce a un 3,5% para el comprador", agregó Nucifora.

"Aceptamos Bitcoin, Ethereum, Litecoin, entre otras. En cuanto a lo legal y fiscal falta mucho trabajo por hacer, no sólo en la Argentina sino en el mundo.

La forma más conveniente de tratar una operación inmobiliaria, ya que se trataría de un activo financiero intangible, sería similar a una permuta", contó Juan Tapiola, CEO de Spazios.

 En el acto de escritura, lo más usual, es que el escribano detalle que el acuerdo se efectuó como un canje.

Donde el vendedor a cambio de la vivienda recibe de parte del comprador la cantidad equivalente de criptomoneda por el valor pactado del inmueble.