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Herramientas financieras 1

Ahora que sabemos cómo administrar y controlar nuestros movimientos de dinero, y que aprendimos qué son y cómo se generan los ingresos pasivos, veremos las herramienta que nos facilitarán estas tareas. Las herramientas financieras pueden hacer que el control de nuestros gastos e ingresos sea mucho más llevadero y sencillo.

Planillas de seguimiento

Como vimos en las entradas "Organiza tus finanzas", es fundamental para nuestras finanzas personales llevar un registro (diario en lo posible) de todos nuestros movimientos de dinero. Lo cual implica una tarea bastante incómoda de realizar si utilizamos un anotador de papel, o incluso la aplicación de notas del celular. Por ello, es necesario recurrir a estas herramientas digitales para facilitar el proceso

Para esto, una herramienta muy útil en estos casos es la planilla de cálculos de Excel o Google. En donde podremos crear un libro de registros, dentro del cuál destinaremos unas tablas para los gastos, otras para los ingresos, otra para los registros de nuestras inversiones, de ahorro, etc. La cantidad de tablas que creamos necesarias, y con la calidad de detalle que nos parezca conveniente, para conseguir un registro útil y fácil de visualizar.

Esta es la forma más rápida y personalizada de analizar nuestros movimientos de dinero, para poder llevar un registro exacto. Sobre el cuál luego podremos establecer metas y objetivos financieros que, al fin y al cabo, es por lo que armamos tal registro.


Una buena opción es comenzar con 3 planillas simples: gastos, ingresos y ahorro. A las cuales tengamos acceso desde nuestro dispositivo móvil, para no tener que estar al final del día sentados frente a la pc tratando de recordar todos los gastos e ingresos que se produjeron. Ya que, de esta forma, podremos anotarlos en el instante que se realicen.

Debajo de este listado diario (el cuál es recomendable limpiar cuando comencemos un nuevo mes), o en otra hoja separada, dispondremos una grilla de gastos separados por categorías. Las cuales elegiremos de acuerdo a nuestros movimientos habituales, y con los títulos que creamos convenientes. Esta grilla, servirá como promedio mensual y anual, pero además como base de datos que consultaremos cada vez que planifiquemos nuestras finanzas. O incluso hacer proyecciones financieras.

A continuación se muestra un ejemplo de cómo quedaría plasmada la lista de gastos una vez separados por categorías y meses correspondientes.

Ejemplo de planilla de gastos mensuales en Excel.

En el siguiente enlace podrán acceder a una planilla de ejemplo con dos hojas de registro a modo ilustrativo. Los nombres y las funciones van a variar de acuerdo a lo que cada uno crea conveniente. Pero es una buena forma de tener una referencia para comenzar. Cabe destacar que las plantillas predeterminadas para "Presupuesto mensual" que viene por defecto con el programa de planillas de cálculo es también muy útil, pero queda limitado al formato de la plantilla.

Planilla de control de gatos FT (.exe)

Una vez que nos familiaricemos con esta forma de registro, podremos añadir detalles y sub-categorías a nuestras plantillas. Haciendo un resumen todavía más completo de nuestros movimientos.

Aplicaciones financieras del store

Si bien las hojas de cálculo son muy útiles y personalizables, este método puede ser complementado con algunas aplicaciones de suma utilidad. Existe en la tienda de aplicaciones (Play Store o App Store) un tipo de apps que cumplen una función similar, pero de manera diferente. Se trata de las wallets, que no deben ser confundidas con las cripto-wallets (que sirven para almacenar criptoactivos), que son utilizadas para llevar el registro diario de nuestros movimientos.

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Estas aplicaciones permiten separar los gastos e ingresos por categorías, registrar los gastos con tarjetas de créditos, anotar transferencias entre cuentas y mucho más. También permiten observar los movimientos en gráficos de linea o circulares, permitiendo una mejor visualización. Y luego, podremos pasar estos datos acumulados directamente a la planilla de registro mensual. Haciendo mucho más sencilla la tarea.

Las wallets más destacadas de la tienda son:

- Wallet

- Mi Billetera

- Mobills

- Mis Finanzas

- Registro contable

 

Pero existe una gran variedad de estas apps, y solo resta encontrar la que mejor se amolde a nuestras necesidades.


La tercer y última herramienta destacada de este artículo es, sencillamente, el calendario de nuestro ordenador o smartphone. Aunque no lo creamos, el calendario es un instrumento de suma utilidad, no solo para nuestras finanzas, sino también para nuestras inversiones.

Organizar nuestro tiempo financieramente hablando. Es importante anotar fechas de cierre de tarjetas, fechas de cobro y pagos anticipados, recordatorios, etc. Cualquier información de utilidad que, una vez plasmado en la página del calendario, podremos sacar de nuestra cabeza con tranquilidad. Anotar las fechas límites de las metas y los objetivos financieros que vayamos a establecer es otra buena opción para darle utilidad a esta herramienta.

En cuanto a nuestras inversiones, anotar las fechas finales de contratos en activos como bonos, depósitos a plazo fijo, vencimiento de letras, etc. O recordatorios de compra/venta de algún valor en particular. Revisar cotizaciones, gráficos, datos publicados de empresas, y demás. Todo esto hará que tengamos nuestras finanzas e inversiones correctamente ordenadas y sin perdernos ni un solo detalle. Para estar tranquilos, y poder dedicar nuestro tiempo en otras cosas, sin pasar nada por alto.

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