Aplicaciones Financieras | Top 5 MEJORES apps para potenciar tus Finanzas Personales

Los smatphones ocupan cada vez mayor parte de nuestro tiempo, y nos permiten desarrollar muchas de nuestras actividades diarias a través de estos. Entre ellas, el control, manejo y mejora de nuestras Finanzas Personales. En este artículo veremos algunas de las aplicaciones financieras más destacadas en Argentina.

Previamente vimos cómo las herramientas financieras de internet nos permiten controlar nuestras finanzas, mantenernos informados sobre el mercado constantemente e, incluso, controlar y llevar a cabo nuestras inversiones. Veremos que también es posible realizar pagos, recibirlos y ahorrar de una forma diferente, todo desde la palma de tu mano.

 

 

SEA UN TRADER DE ÉXITO

⇨ Tiene acceso gratuito a nuestro CURSO DE TRADING para forex, acciones y criptomonedas. Ingresa para tomar el curso en menos de 3 días!

TOMAR CURSO GRATIS

 

Las mejores aplicaciones financieras para tu smartphone 2020

Es importante destacar que no buscamos elegir la mejor app de finanzas personales en la store. Vamos a ver que existe una gran variedad de estas y que, combinadas, pueden potenciar nuestras finanzas.

 

Qué aplicación usar para invertir en Argentina?

Cada vez es más fácil acceder a los beneficios del mercado de capitales, y con las apps que te mostraremos en este top vas a poder invertir tu dinero de forma muy sencilla sin necesidad de tener un gran capital o conocimientos sobre el funcionamiento de la bolsa de valores.

 

 ≫ Ingresa aquí para conocer la mejor app de inversiones de argentina

 

Qué son las aplicaciones financieras?

Se trata de plataformas diseñadas específicamente para tu smartphone que te permiten simplificar tu relación con el manejo de las finanzas personales, los pagos físicos y online, las inversiones y la capacidad de ahorro.

Estas fintech son empresas financieras que simplifican la relación de los clientes con el manejo de su dinero, con el fin de mejorar la experiencia de usuario que muchos de los bancos tradicionales no logran cubrir aún.

 

TOP 5 apps financieras que no te pueden faltar

1 - Ualá

La primera de estas aplicaciones es una ya bastante conocida, principalmente entre los milenials. Ualá es una aplicación que permite a sus usuarios ser propietarios de una tarjeta, sin necesidad de poseer una cuenta bancaria, ni de llevar a cabo todos los trámites que implican la operatoria en una entidad bancaria tradicional.

Tiene dos utilidades principales, por un lado, es una aplicación que te permite manejar tu plata y llevar un control exacto de tus ingresos y egresos de dinero. Por el otro, te proporciona una tarjeta MasterCard prepaga internacional de forma gratuita*. Todo ello, con un simple registro de forma 100% on-line.

*Tanto la emisión de la tarjeta, como el mantenimiento y el cierre, son de forma gratuita.

Con esta tarjeta, el usuario puede realizar compras en cualquier local físico o sitio web que esté adherido a la linea MasterCard. De la misma forma en que lo haría con cualquier tarjeta de débito, es decir, sólo permite compras en un solo pago. Y, con la aplicación, podrá llevar un registro actualizado de los movimientos que se produzcan. Los cuales se agrupan por rubro y mes, con la herramienta de análisis de gastos. Recibiendo una notificación en vivo cada vez que se realicen.

 

SEÑALES DE TRADING GRATIS

⇨ Únete a MILES de usuarios que reciben las señales de trading diarias vía WhatsApp en Finance Today de forma GRATUITA!

INGRESAR AL GRUPO

 

 


Es posible también realizar transferencias a otros usuarios de la app de forma instantanea y gratuita. Y la recarga de la tarjeta puede ser, tanto a través de un Pago Fácil como de un cajero automático.

Lo más importante, es que abre la posibilidad de utilizar servicios de Internet como Netflix, Spotify, etc., que sólo pueden ser suscritos con una tarjeta de crédito o débito. Y acceder a un mercado mucho más transparente y seguro que el de las transacciones en efectivo.

 

Requisitos para abrir una cuenta en Uala:

Para solicitar la tarjeta prepaga Ualá Mastercard debes descargarte la app en tu celular y completar el registro. Para ello es necesario tener un domicilio legal y residir en Argentina, y tener un DNI vigente. Si la cuenta es aprobada correctamente, la tarjeta será enviada entre 10 a 15 días hábiles.

La app de Ualá solo se puede usar desde celulares con sistema operativo Android (versión 4.4 o superior) o iOS de iPhone (9 o superior). No se puede utilizar en PC.

Conoce más en el siguiente enlace:

 

"Queremos crear un proyecto de inclusión financiera para llegar a toda esa gente que hoy, o está frustrada con los bancos, o no tiene acceso al sistema formal. Creamos toda esta tecnología en la Argentina para resolver un problema de los argentinos", explicó Pierpaolo Barbieri, fundador de Ualá en Metadata, por Todo Noticias.

 

Invertir con Ualá

Además, de la misma forma que veremos a continuación con mercado pago, es posible invertir el dinero que tengas en la cuenta de Ualá y disponer del mismo en cualquier momento. Gracias a un Fondo Común de Inversión muy útil para tus ahorros.

Es posible comenzar a invertir desde $1 peso y los retornos son los mismos a los de otros FCI de mercado de dinero, es decir, una tasa bastante parecida a la de un plazo fijo. Pero con liquidez inmediata!

 

✅ Algunas preguntas frecuentes sobre la cuenta y tarjeta Ualá:

 

Por qué no puedo invertir en uala?

Al crear la cuenta y recibir la tarjeta prepaga, ya podrás disfrutar de todos los beneficios de Ualá inmediatamente, pero aún seguiras sin ver la opción de invertir tu dinero. Esto se debe a que aún no haz activado tu cuenta de inversiones dentro de la app.

Para ello deberás ingresar a "Invertir" y seguir los pasos que se indican en la aplicación, cargar una foto de tu documento de identidad y aceptar los términos de uso. Ahora ya podrás invertir tu dinero disponible sin inconvenientes.

 

Cuánto se gana invirtiendo en uala?

La tasa de los fondos de inversión que utiliza Ualá puede variar dependiendo de las proyecciones de inflación y las disposiciones del Banco Central.

Por lo general, los rendimientos de los FCI money market suelen ser bastante similares a los de un plazo fijo con un plus que puede variar entre un 0,5% y un 1% extra.

 

Cuánto es el mantenimiento de la tarjeta uala?

Tanto la cuenta como la tarjeta Ualá, son 100% gratis para los usuarios. Es decir, no hay comisiones por operación ni mantenimiento de cuenta, ni por reposición de la tarjeta.

 

Cuánto tarda en llegar la tarjeta uala?

Esto dependerá de la zona en la que te encuentres y el día de la semana que gestiones el alta de la cuenta para solicitar la tarjeta. Pero por lo general, suelen demorar entre una y dos semanas en enviarte la tarjeta a tu domicilio.

 

2 - Mercado Pago

Mercado Pago es la plataforma de pagos de origen latinoamericano más grande de la región, creada por la reconocida empresa Mercado Libre.

Sin necesidad de abonar extras ni contratar un servicio costoso de instalación, Mercado Pago te permite recibir pagos de tus clientes a través de cualquiera de estos 3 medios: tarjeta de crédito, tarjeta de débito y efectivo. De forma completamente segura. Además, permite ofrecerles financiación con diferentes bancos sin necesidad de ocuparte de los acuerdos comerciales.

 

≫ OBTÉN $25 DÓLARES CON PAYONEER

Crea tu cuenta de Payoneer en menos de dos minutos y recibe U$25 de regalo para utilizar con tu billetera virtual en el acto

Ingresar a Payoneer

 

También, la app te ofrece la posibilidad de enviar el comprobante y la factura correspondiente a tus clientes vía email. Además de recibir pagos en tu negocio o tienda, la aplicación te permite también efectuar pagos, realizar recargas de celulares, compras en locales físicos y pagar servicios, todo con la misma cuenta.

 

Invertir con mercado pago

Sin embargo, una funcionalidad muy interesante que suma esta app, es la posibilidad de invertir el dinero de tu cuenta. Con la posibilidad de usarlo en cualquier momento para realizar compras o pagos, sin restricciones.

Utilizando los fondos restantes de la cuenta, u aquellos sobre los cuales no se necesitan para una utilidad inmediata, pueden ser suscritos en cuota-partes de un fondo común de inversión. Y dicha operatoria será posible a partir de un mínimo de 2 pesos, es decir que con solo $2 el usuario podría comenzar a invertir de forma directa.

Estas acciones son administradas por Industrial Asset Management y Bind (Banco Industrial), ambos regulados por la CNV, con quienes Mercado Pago co-creó esta alternativa. Por supuesto, fue necesario hacer un "rebalancing" de los activos que componen el fondo, para poder cumplir con las demandas de liquidez del mismo. 

Utilizando instrumentos que aporten gran cantidad de liquidez, como cuentas remuneradas, títulos de cauciones, etc. Llegando a proporcionar una rentabilidad anualizada (a la fecha) del 48%, un tanto superior a la tasa que ofrecen los depósitos a plazo fijo.

Para ello, el cliente solo necesita completar sus datos y validar la cuenta con una foto del DNI, que puede ser tomada directamente desde el smartphone. Y, para aquellos que deseen invertir y no posean saldo en sus cuentas, podrán ser recargarlas a través de Rapipago y Pago Fácil.

Conoce más en el siguiente enlace:

 

Cuánto se gana invirtiendo en mercado pago?

La tasa de los fondos de inversión que utiliza Mercado Pago puede variar dependiendo de las proyecciones de inflación y las disposiciones del Banco Central.

Por lo general, los rendimientos de los FCI money market suelen ser bastante similares a los de un plazo fijo con un plus que puede variar entre un 0,5% y un 1% extra.

 

Cuánto dinero puedo invertir en mercado pago?

Todo el dinero que tengas disponible en la cuenta de mercado pago será automáticamente invertido y comenzará a generar rendimientos desde el primer día. Por lo que es una opción viable guardar tus ahorros en mercado pago para invertirlos y hacer crecer tu capital.

Por supuesto, una vez que el monto invertido sea significativo, probablemente debas enviar un justificativo (recibo de sueldo, declaración jurada, etc.) para probar la legitimidad de los fondos ingresados.

 

✅ Gana un SUELDO extra en DÓLARES

Comienza HOY a trabajar como cajero en AirTM y recibe un ingreso mensual de U$435 EXTRA con solo unas pocas horas de trabajo

CLICK PARA COMENZAR

 

3 - Front

Front es una aplicación de ahorro e inversiones diseñada para simplificar este aspecto de las finanzas personales. Se trata de un "asesor financiero" virtual que te ayuda a ahorrar en base a tus objetivos (viajes, compra o cambio de un vehículo, etc.) y a invertir ese dinero de acuerdo con tu perfil de aversión al riesgo, para protegerlo de la inflación. Esto, a través de una selección específica de cuota-partes en Fondos Comunes de Inversión.

En principio, la aplicación te ayuda a organizar tus ahorros en base a las metas fijadas. Luego, para cada objetivo de ahorro te recomienda un plan de inversión que te permita hacer crecer tu dinero automáticamente. Con el fin de ayudar a aquellas personas que no tienen tiempo para aprender sobre el manejo de las finanzas o, simplemente, no les interesa hacerlo. 

La plataforma es bastante sencilla y fácil de entender, delegando la parte de las inversiones al personal de la empresa. Todo esto, a partir de un monto mínimo de $100 pesos.

El servicio aún no está en completo funcionamiento, y se encuentra en una fase "beta" puliendo los últimos detalles para su lanzamiento final.

Poniendo un ejemplo claro, una vez abierta tu cuenta de ahorro en Front y definido el objetivo de ahorro, una inversión sugerida por el asesor, de $1.000 pesos, podría estar distribuida de la siguiente manera:

  • $448 en FCI de bonos de corto plazo en pesos
  • $278 en FCI de bonos de mediano plazo en pesos
  • $108 en FCI de bonos de mediano plazo en dólares
  • $166 en FCI de acciones

Todo esto, de forma automática, sin necesidad de estudiar dichos fondos, ni realizar ningún tipo de análisis financiero. Creando una mezcla de distintos FCI seleccionados especialmente para cumplir de la mejor manera con los parámetros del objetivo. Logrando un nivel de diversificación alto, no solo de distintos fondos comunes si no también, a su vez, de los distintos activos con los que cada fondo está compuesto. Llegando así a invertir, por ejemplo, solo $15 en la acción de YPF, $20 en un bono en dólares como AY24, etc.

El costo para la utilización de los servicios será el de los honorarios correspondientes a la sociedad gerente y la sociedad depositaria de los FCI. El control y administración del dinero y las cuota-partes, quedará a cargo de SBS TRADING S.A., empresa autorizada por la CNV para la administración de Fondos Comunes de Inversión, y la custodia quedará a cargo de Banco de Valores S.A. También Front cuenta con la correspondiente aprobación legal y la supervisión de la CNV.

 

4 - MetaTrader 4 o MetaTrader 5

La plataforma de trading para pc? Si, para todas aquellas personas que se dediquen a realizar operaciones de trading con forex, ésta es una herramienta que no puede faltar en su bolsillo, independientemente del broker que elijan.

Es fundamental para llevar un control de tus operaciones todo el tiempo!

MetaTrader (en sus versiones 4 y 5) es una plataforma multidivisa que te permite negociar activos, realizar análisis técnico de gráficos de precios, copiar estrategias de otros traders e incluso utilizar robots de trading automático.

Dentro de esta herramienta, es posible comerciar con divisas en el mercado de Forex, acciones e índices bursátiles en las bolsas de valores de todo el mundo, y derivados financieros (futuros y opciones). Todo al mismo tiempo, ya que permite tener más de una operación abierta a la vez.

Además de su versión de escritorio, con MT4 y MT5 también es posible comerciar desde la web, iniciando sesión desde cualquier navegador, o desde cualquier dispositivo móvil con sistema operativo android o IOs.

Dentro de la comunidad de MetaTrader, es posible descargar robots de trading automático (o trading algorítmico), suscribirse a servicios de señales de trading o copiar las estrategias de otros traders experimentados.

Su primera aparición fue en el año 2005, elaborado por MetaQuotes, y desde entonces a sumado millones de traders a nivel global. La versión para clientes (traders), permite observar cotizaciones de precios en tiempo real, analizar gráficos, colocar órdenes de compra/venta y administrar su propia cuenta de trading.

 

Cómo abrir una cuenta de MetaTrader 4 y descargar la app?

Aquí abajo te lo explicamos paso a paso y muy sencillo:

 

Guía paso a paso | Cómo descargar e instalar METATRADER 4 y 5 para PC - Fácil
Guía paso a paso | Cómo descargar e instalar METATRADER 4 y 5 - Fácil

La plataforma de trading de MetaTrader es una de las más reconocidas a nivel global, y la mayoría de los brokers de forex la utilizan...

Leer más

 

5 - Mobills

La última, pero no menos importante, de esta lista de aplicaciones financieras que no pueden faltar en tu smartphone, es una billetera virtual que te permite llevar un registro preciso de todos tus movimientos financieros.

En Mobills no se ingresa ni se retira dinero, esta app simplemente te servirá como tu contador personal para todos los ingresos y gastos que se generen en tu día a día.

Con Mobills Finanzas Personales podes tener un control estricto de tus finanzas. Te permite no apartarte de tu presupuesto o al menos tener un ajustado control de los desvíos. Ya no es necesario utilizar planillas adicionales de gastos.

Mobills es un gestor de finanzas que puedes utilizar para monitorear tus gastos, ingresos y crear el plan de presupuesto perfecto. Controlar gastos directo de tu Android, iPhone, Windows Phone y/o Desktop, tanto en su versión gratuita como premium. 

Puedes crear presupuestos, cuentas, ordenar tus gastos, sueños y tarjetas de crédito en un solo lugar. Estableciendo un presupuesto para cada categoría de gastos y recibiendo alertas cuando estés cerca de salir de tu presupuesto.

 

Conoce más sobre Mobills en el siguiente enlace: