Las 5 mejores plataformas de préstamos P2P para invertir

Los préstamos P2P son una excelente forma de obtener financiamiento, pero también para invertir tus ahorros.

Si tienes capital guardado, una de tus alternativas de inversión puede ser los préstamos P2P.

Es una buena forma de diversificar tus inversiones en instrumentos de renta fija alternativos.

En este artículo vamos a ver cómo funciona la inversión en préstamos P2P.

¿Qué son los préstamos P2P?

Los préstamos P2P, también conocidos como préstamos entre particulares o préstamos peer-to-peer en inglés, son un tipo de financiamiento que conecta a prestamistas individuales con prestatarios a través de plataformas en línea.

Préstamo P2P: peer to peer (préstamo entre partes)

En lugar de obtener un préstamo de una institución financiera tradicional, los prestatarios solicitan préstamos en línea.

Por su parte, los prestamistas individuales pueden invertir en partes del préstamo, proporcionando así el capital necesario para la financiación.

Las plataformas P2P actúan como intermediarios entre los prestatarios y los prestamistas, verificando la identidad y la solvencia de los prestatarios, y administrando el proceso de préstamo.

Las tasas de interés de los préstamos P2P suelen ser más bajas que las de los préstamos tradicionales, ya que las plataformas no tienen los mismos costos operativos que los bancos.

Además, los prestatarios pueden obtener préstamos con una menor calificación crediticia que la que se requiere para obtener un préstamo de una institución financiera tradicional.

¿Cómo funcionan los préstamos p2p?

Los préstamos P2P funcionan conectando a personas que necesitan un crédito con inversores a través de plataformas en línea.

El proceso típico de préstamo P2P funciona de la siguiente manera:

1. El prestatario solicita un préstamo a través de una plataforma P2P en línea, proporcionando información sobre su identidad, ingresos y crédito.
2. La plataforma P2P evalúa la solicitud del prestatario y verifica su identidad y solvencia crediticia.
3. Si la solicitud es aprobada, la plataforma P2P crea un listado del préstamo que detalla el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo.
4. Los prestamistas individuales (inversores) pueden entonces invertir en el préstamo, proporcionando el capital necesario para financiar el préstamo del prestatario.
5. Una vez que se ha recaudado el monto total del préstamo, la plataforma P2P distribuye los fondos al prestatario.
6. El prestatario hace los pagos del préstamo (capital e intereses) a la plataforma P2P, y la plataforma P2P distribuye los pagos a los prestamistas individuales.

Ejemplo de préstamos P2P

Supongamos que Oscar necesita un préstamo de $10,000 para consolidar sus deudas.

Entonces se registra en una plataforma P2P en línea y solicita un préstamo.

La plataforma evalúa la solicitud de Oscar y aprueba su préstamo, estableciendo una tasa de interés del 8% y un plazo de 36 meses para su devolución.

Por su parte, varios prestamistas individuales invierten en el préstamo de Oscar, proporcionando el capital necesario para financiar el préstamo.

La plataforma P2P distribuye los $10,000 del préstamo a Oscar, y este hace pagos mensuales a la plataforma P2P durante los próximos 36 meses para pagar el préstamo.

La plataforma P2P distribuye los pagos a los prestamistas individuales que invirtieron en el préstamo de Oscar.

Si eres un inversor que ha invertido en el préstamo, recibirás todos los meses una parte del capital invertido más los intereses.

Durante los 36 meses que dure el préstamo.

¿Quién regula los préstamos P2P en España?

En España, los préstamos P2P están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Es el organismo encargado de supervisar y controlar los mercados de valores y la actividad de las empresas que operan en estos mercados.

En 2014, la CNMV publicó una guía para las plataformas de préstamos P2P que establece las normas y requisitos que deben cumplir estas plataformas para operar en España.

Entre los requisitos se incluyen la obligación de registrar y obtener una licencia de la CNMV antes de operar, la obligación de verificar la identidad y solvencia de los prestatarios y prestamistas, y la obligación de ofrecer información transparente y clara sobre los préstamos, tasas de interés y riesgos asociados.

Además, las plataformas de préstamos P2P también están sujetas a la normativa de protección de datos, y deben cumplir con las regulaciones de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Las 4 mejores plataformas de préstamos P2P en español

• MytripleA: Es una plataforma P2P que conecta a empresas que necesitan financiación con inversores. Ofrece préstamos desde 3.000 euros hasta 2 millones de euros y plazos de hasta 5 años.
• Afluenta: Otra plataforma P2P que se enfoca en préstamos personales en Latinoamérica. Ofrece préstamos hasta 2.000.000 de pesos y plazos de hasta 2 años.
• Zank: Se enfoca en préstamos personales. Ofrece préstamos desde 1.000 euros hasta 15.000 euros y plazos de hasta 5 años.
• LoanBook: Plataforma P2P española que se enfoca en préstamos a empresas. Ofrece préstamos desde 50.000 euros hasta 2 millones de euros y plazos de hasta 5 años.

¿Cómo invertir en préstamos P2P?

Si quieres invertir en préstamos P2P, el proceso es relativamente sencillo. Estos son los principales pasos a seguir:

1. Elegir una plataforma de préstamos P2P: Lo primero que hay que hacer es elegir una plataforma P2P de confianza en la que se quiera invertir. Es importante investigar y comparar varias opciones antes de tomar una decisión.
2. Abrir una cuenta: Una vez que se ha elegido una plataforma, se debe abrir una cuenta en la misma. Este proceso suele ser similar al de abrir una cuenta bancaria en línea.
3. Añadir fondos: Después de abrir una cuenta, se debe añadir fondos a la plataforma. Algunas plataformas tienen un depósito mínimo, mientras que otras permiten depositar cualquier cantidad.
4. Elegir los préstamos: En la mayoría de las plataformas P2P, los inversores pueden elegir los préstamos en los que quieren invertir. Es importante analizar los préstamos disponibles y elegir aquellos que se ajusten a las preferencias de inversión y nivel de riesgo.
5. Invertir: Una vez que se han elegido los préstamos, se puede invertir en ellos. En general, cada inversor puede invertir una cantidad específica en cada préstamo, lo que permite diversificar la cartera de inversión.
6. Recibir pagos: A medida que los prestatarios hacen sus pagos de capital e intereses, los inversores reciben su parte proporcional. Es importante tener en cuenta que las plataformas P2P cobran una comisión por sus servicios, lo que puede reducir los retornos del inversor.

Para realizar una inversión más segura y eficiente, vamos a ver ahora algunos consejos fundamentales que debes seguir antes de invertir en préstamos peer to peer.

Algunos consejos para invertir de forma más segura

Antes de invertir en préstamos P2P, es importante tener en cuenta estas precauciones:

• Comprender los riesgos: Invertir en préstamos P2P implica riesgos, como el riesgo de impago del prestatario y el riesgo de la plataforma P2P. Es importante comprender estos riesgos antes de invertir.
• Investigar la plataforma: Es importante investigar la plataforma de préstamos P2P antes de invertir. Se debe verificar la reputación de la plataforma, su trayectoria, las medidas de seguridad que implementa, y si está registrada y regulada por los organismos competentes.
• Analizar los préstamos: Antes de invertir en un préstamo, es importante analizar las condiciones del préstamo, la tasa de interés, el plazo y el riesgo asociado. Se debe prestar especial atención a la capacidad de pago del prestatario.
• Diversificar la cartera de inversión: Para reducir el riesgo, es importante diversificar la cartera de inversión invirtiendo en varios préstamos y diversificando la cartera de préstamos en diferentes categorías.
• Establecer un límite de inversión: Es importante establecer un límite en el monto que se va a invertir en préstamos P2P. De esta manera, se evita el riesgo de invertir más de lo que se puede permitir.
• Revisar los términos y condiciones: Es importante leer y comprender los términos y condiciones de la plataforma de préstamos P2P antes de invertir. Esto incluye la comisión que cobra la plataforma, el proceso de retiro de fondos, y la política de cancelación de préstamos.

Ventajas y desventajas de los préstamos P2P

Ventajas:

• Rentabilidad: En general, las inversiones en préstamos P2P ofrecen una rentabilidad atractiva en comparación con otras inversiones de renta fija, como los bonos.
• Diversificación: Invertir en préstamos P2P permite diversificar la cartera de inversión y reducir el riesgo asociado.
• Control de la inversión: Los inversores pueden elegir en qué préstamos quieren invertir y controlar su cartera de inversión.
• Bajo monto mínimo de inversión: Muchas plataformas de préstamos P2P tienen un monto mínimo de inversión muy bajo, lo que permite a los inversores empezar a invertir con poco dinero.
• Rapidez y facilidad: El proceso de invertir en préstamos P2P es generalmente rápido y fácil. La mayoría de las plataformas permiten invertir en línea y tienen un proceso de registro sencillo.

Desventajas:

• Riesgo de impago: El riesgo de impago del prestatario es uno de los principales riesgos asociados con la inversión en préstamos P2P.
• Falta de regulación: Aunque en muchos países, incluyendo España, existen regulaciones para las plataformas de préstamos P2P, puede haber una falta de supervisión y protección de los inversores.
• Iliquidez: Las inversiones en préstamos P2P suelen tener una baja liquidez, lo que significa que los inversores pueden tener dificultades para vender sus inversiones en el mercado secundario.
• Dificultades para elegir los préstamos: Puede ser difícil elegir los préstamos adecuados para invertir, ya que la mayoría de las plataformas tienen cientos o miles de préstamos disponibles.
• Comisiones: Las plataformas de préstamos P2P cobran comisiones por sus servicios, lo que puede reducir los retornos del inversor.