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Cómo aplicar la diversificación en las inversiones?

    Una de las claves para tener éxito en el mundo de las inversiones, es mantener el riesgo controlado.

    El riesgo es lo que nos permite obtener ganancias extraordinarias.

    Pero también puede ser el culpable de perdamos gran parte de nuestro capital en poco tiempo.

    Por eso vamos a utilizar la diversificación de carteras como nuestra principal herramienta para controlar el nivel de riesgo de nuestras inversiones.

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    Qué es la diversificación?

    La diversificación es una técnica financiera que consiste en separar el capital de inversión en diferentes activos financieros.

    Con el fin de disminuir la exposición al riesgo.

    Para ello se utilizan dos principales categorías de activos:

    • Activos de renta fija: Bonos, obligaciones negociables, depósitos bancarios, etc.
    • Activos de renta variable: Acciones, materias primas, criptomonedas, derivados financieros, etc.

    La diversificación consiste en separar el capital que tenemos invertido o nuestro patrimonio total de inversión entre diferentes mercados, activos y estrategias.

    Que nos permitan disminuir lo más posible tanto el riesgo sistémico como el riesgo único de cada componente de la cartera.

    Para ponerlo de una forma más clara:

    La diferencia principal que destaca a una cartera de inversión diversificada es que no vamos a estar poniendo todos los huevos en la misma canasta, sino que los vamos a separar en varias canastas más pequeñas.

    Para protegernos ante cualquier eventualidad del mercado.

    Supongamos que tenemos 1.000 dólares invertidos solamente en un activo, como por ejemplo Bitcoin.

    Si ese activo cae un 20%, vamos a perder un total de un 20% sobre la cartera de inversión. En este caso, $200.

    Sin embargo, si lo tenemos diversificado en una cartera bastante amplia entre renta fija renta, variable, alto riesgo y diferentes mercados.

    Tal vez una caída del 20% en el precio de Bitcoin afectaría solamente a un 10% de nuestra cartera.

    Y en vez de estar perdiendo 200 dólares, capaz que perderíamos solamente $20.

    La diversificación es muy importante a la hora de plantearnos una estrategia de inversión de largo plazo.

    La idea es ir de a poco creando una cartera lo suficientemente diversificada.

    Que nos permita obtener buenas ganancias, aprovechando los movimientos de mercado.

    Pero a su vez, proteger nuestro capital ante cualquier eventualidad que pueda afectar negativamente nuestro portafolio.

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    El riesgo en las inversiones

    Cuando hablamos del riesgo que hay en el mercado, básicamente nos referimos al riesgo de perder dinero.

    Y esto se puede traducir de diferentes maneras:

    • Podemos perder dinero por la caída en el precio del activo.
    • Perder dinero por la devaluación de la moneda en la que estamos invirtiendo.
    • Perder dinero por robo o extravío de los fondos que tenemos en una plataforma de inversión.
    • O podemos perder dinero por el default de las empresas detrás de los activos en los que estamos invirtiendo.

    Pero principalmente, el mayor riesgo al que el inversor se enfrenta a la hora de proteger su capital es el riesgo de pérdida de dinero por una caída en el precio de los activos que tenemos en posesión.

    Y en eso nos vamos a centrar en este caso.

    En el riesgo tanto sistémico como individual que puede afectar a nuestros activos haciendo que pierdan valor.

    Y, por ende, que perdamos parte de ese dinero que estamos invirtiendo.

    Cuando hablamos de riesgo, podemos dividirlo principalmente entre riesgo sistémico o riesgo individual.

    1 – El riesgo individual de cada activo financiero

    El riesgo individual es inherente a cada activo que tenemos en la cartera.

    Por ejemplo, las acciones de Apple tienen su propio riesgo, cada criptomoneda tiene su propio riesgo, y los bonos del tesoro de Estados Unidos tienen su propio riesgo.

    Si bien hay muchos activos que están correlacionados entre sí y, dependiendo de cómo se mueve uno u otro, afecta a los demás, cada uno tiene su riesgo individual.

    Y podríamos decir que cada activo aporta su granito de riesgo a una cartera de inversión.

    Para poder disminuir el riesgo individual de cada activo utilizando la diversificación, lo que vamos a hacer es adquirir varios activos diferentes.

    Por ejemplo, activos de renta fija, activos de renta variable, activos de riesgo, etc.

    2 – El riesgo sistémico o riesgo de mercado

    Por otro lado, tenemos el riesgo sistémico o también conocido como riesgo del mercado.

    Está el riesgo del mercado de bonos, el riesgo del mercado accionario, el riesgo del mercado de criptomonedas, el riesgo de mercado inmobiliario, etc.

    Cualquier cartera de inversión que. vayamos a plantear, va a estar expuesta a estos dos riesgos (sistémico e individual).

    El riesgo de mercado afecta al conjunto de activos que se comercian dentro del mismo mercado.

    Y solamente se puede disminuir cuando expandimos nuestras inversiones a mercados diferentes:

    • Bolsas de países diferentes.
    • Mercados de activos diferentes.
    • Mercados OTC o alternativos.

    3 – El riesgo extra de las criptomonedas

    En el caso de las criptomonedas, también debemos agregar el riesgo de la plataforma.

    Porque recordemos que todas las plataformas están expuestas a un fuerte riesgo.

    Si invertimos o hacemos trading en Binance, KuCoin, Huobi, o cualquier otro Exchange, vamos a estar expuestos también al riesgo de que esa plataforma sea hackeada, cerrada o que sufra cualquier inconveniente que haga que nuestros activos se congelen o se pierdan.

    Por eso es importante recordar que, si bien el capital que vamos a utilizar para trading va a ser necesario tenerlo dentro del Exchange…

    Ese capital que tengamos para inversión de más largo plazo invertido en la moneda que sea, va a ser recomendable guardarlo en una billetera.

    Si es posible una billetera fría que nos permita mantenernos al margen de ese riesgo al que estamos expuestos dentro de la plataforma.

    Los distintos tipos de activos financieros

    Ahora bien, recién hablábamos del riesgo individual que tiene cada activo.

    Pero… Qué tipos de activos existen?

    En el mercado, podemos encontrar dos principales activos diferentes que podemos distinguir muy fácilmente:

    • Los activos de renta fija.
    • Los activos de renta variable.
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    Los activos de renta fija

    Los activos de renta fija nos permiten saber, al momento de comenzar la inversión, cuánto dinero vamos a ganar con ella y en qué plazo.

    Los depósitos bancarios, los bonos soberanos o las obligaciones negociables, son un ejemplo de activos de renta fija.

    Cuando compramos un bono a cinco años, que paga una prima anual del 7% en dólares, sabemos que vamos a estar ganando 7% en dólares por cinco años.

    Y al final de ese periodo, se nos va a devolver el capital inicial de la inversión.

    Cuando hacemos un depósito a plazo fijo sabemos que, dentro de 30 días, por ejemplo, vamos a tener la devolución del capital que invertimos más los intereses corridos hasta esa fecha.

    Por eso se los llama activos de renta fija.

    Porque la rentabilidad que vamos a obtener ya está fijada en el contrato, y no depende de la variabilidad en el precio del activo en el que estamos invirtiendo.

    Si invertimos en un bono desde el principio hasta el final, sin comerciarlo en el mercado secundario, la variación en el precio de ese bono durante los años de duración no nos va a afectar.

    Porque lo que esperamos es la devolución del capital al final de la inversión.

    Más los intereses que se van a ir pagando durante todos esos años, o al final de la inversión, dependiendo del tipo de bono.

    Los activos de renta variable

    Por otro lado, tenemos los activos de renta variable, que son activos en los que básicamente no sabemos cuánto vamos a ganar o perder con esa inversión.

    Hasta que esté cerrada completamente.

    Las acciones, las materias primas, las divisas o las criptomonedas son ejemplos de activos de renta variable.

    Los activos de renta variable dependen exclusivamente de la variación en su precio para ofrecer una rentabilidad o la otra.

    Si compramos una acción a 100 dólares, y posteriormente la vendemos a $120, nuestra ganancia habrá sido del 20%.

    Pero esa ganancia va a estar realizada cuando cerremos la inversión, vendiendo esa acción.

    Sin embargo, si en el medio la acción llegó a valer $110 o $90, pero nosotros no vendimos la acción, no ganamos ni perdimos nada.

    Estábamos ante una ganancia o pérdida técnica.

    Hasta que no hayamos cerrado la inversión, en este caso vendiéndola a $120, no habíamos tenido una rentabilidad real, exacta y definida.

    En los activos de renta variable, la ganancia real es variable, porque depende 100% de la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta.

    Los activos de alto riesgo o capital especulativo (trading)

    Además de los dos principales activos que vimos, si nos dedicamos al trading, también podríamos decir que, dentro de la cartera, tenemos activos de alto riesgo o capital especulativo.

    Es decir, un capital que vamos a exponer a un riesgo más alto debido a la alta frecuencia en la compra y venta que vamos a realizar con ese capital.

    El capital especulativo va a utilizar los mismos instrumentos de renta variable (acciones, divisas, criptomonedas, etc.).

    Si tenemos, como decíamos al principio mil dólares, de los cuales 500 están invertidos en renta fija, 300 invertidos en acciones y $200 dedicados exclusivamente para el trading, esos 200 van a estar dentro de la categoría de alto riesgo.

    Si bien el capital de alto riesgo se incluye dentro del capital de renta variable, a los traders nos conviene hacer esta distinción.

    Para tener más en claro cuál es el capital que podemos utilizar para hacer trading, y cuál es el que dejamos destinado una inversión de más largo plazo.

    Podemos tener dinero invertido en Bitcoin a largo plazo, pero además utilizar dinero para hacer trading sobre Bitcoin de corto plazo.

    Si bien estamos utilizando el mismo activo, lo estamos separando para dos modalidades de operación diferentes.

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    Cómo disminuir el riesgo en las inversiones?

    La diversificación es una de las técnicas más utilizadas para disminuir el riesgo de las inversiones.

    A la vez que tratamos de mantener las ganancias lo más elevado posible, con el mismo nivel de riesgo.

    Vamos a ver las diferentes formas de hacer diversificación de cartera.

    La diversificación de mercados

    Un punto importante de la diversificación es saber entender el riesgo de mercado.

    Por ejemplo, podemos tener $1,000 invertidos dentro del mercado de las que criptomonedas, separado en 1000 inversiones diferentes, un dólar en cada moneda.

    E igualmente, vamos a estar expuestos a un riesgo muy alto, porque tenemos todo el dinero invertido en el mismo mercado.

    Que en este caso tiene una alta volatilidad.

    Lo mismo pasa si invertimos en acciones y bonos soberanos de, por ejemplo, Estados Unidos.

    Si bien vamos a estar haciendo una buena diversificación entre activos de renta fija y renta variable, vamos a estar expuestos al riesgo del mercado estadounidense.

    Cualquier acontecimiento económico o político que afecte al país, va a influir de una forma u otra dentro de nuestras inversiones de renta fijo o renta variable.

    Por eso, lo óptimo no es solamente dividir la inversión entre diferentes activos, sino que, además, dividirla en diferentes mercados.

    Por ejemplo, podemos tener el 60% de una cartera invertida en renta fija con diferentes bonos, fondos de inversión o ETFs de diferentes mercados y países.

    Otro 30% de la cartera invertida en acciones de diferentes bolsas y de diferentes sectores industriales.

    Como puede ser el sector de las finanzas, de la salud, de la construcción, etc.

    Y otro porcentaje de la cartera, en este caso un 10%, invertido en activos más riesgosos, como las criptomonedas.

    De esta forma, además de diversificar nuestro capital en diferentes activos, estamos diversificándolo entre diferentes mercados.

    Aplicando estrategias de diversificación

    Aplicar la diversificación de carteras no es un proceso complicado. Vamos a verlo en un ejemplo para tenerlo un poco más claro.

    Supongamos que tenemos una cartera dividida en tres principales categorías:

    • Renta fija
    • Renta variable
    • Alto riesgo

    Y supongamos que tenemos un capital inicial de $10,000 dólares.

    En este caso tenemos dos alternativas.

    Podríamos invertir todo el dinero en un solo activo, sin diversificar nuestra cartera y exponernos a un mayor riesgo

    O podemos separarlo en diferentes categorías.

    Por ejemplo, podríamos destinar el 50% de esos 10 mil a la inversión en renta fija.

    Que pueden ser obligaciones negociables, bonos soberanos, depósitos a plazo fijo, fideicomisos financieros e inversiones en DeFi.

    Como tendríamos cinco inversiones diferentes, podríamos destinar, por ejemplo, mil dólares a cada una de ellas.

    Después, podríamos destinar un 30% de la cartera a inversiones de renta variable. Que pueden ser acciones, criptomonedas y commodities.

    En este caso, podríamos destinar también mil dólares a cada una de las inversiones.

    Y en el último punto, podríamos destinar un 20% del capital (2.000 dólares) para operaciones especulativas. Haciendo trading de criptomonedas.

    Como se ve en la imagen:

    diversificación en las inversiones y trading disminuir el riesgo ejemplo

    Así, tendríamos nuestro capital diversificado no solamente en diferentes activos, sino también en diferentes tipos de renta y en diferentes mercados.

    Los distintos tipos de riesgos que afectarían a esta cartera en particular son:

    • Riesgo del mercado de deuda soberana (riesgo país) 20% – Verde.
    • Riesgo empresarial o corporativo 30% – Naranja.
    • Riesgo del mercado de las criptomonedas 40% – Amarillo.
    • Riesgo del mercado de materias primas (commodities) 10% – Azul.
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    Comparación gráfica de la diversificación

    Si trasladamos esto a un gráfico, podemos ver que en el caso de la renta fija tenemos el 50% del capital diversificado en cinco tipos de activos diferentes.

    Y en el caso de la renta variable el capital está diversificado en tres tipos de activos diferentes.

    Por último, en la cartera total vamos a ver que tenemos una diversificación general del 50% renta fija, el 30% en renta variable y el 20% en capital de riesgo.

    diversificación en las inversiones y trading disminuir el riesgo gráfico

    La ventaja frente a las caídas

    De esta forma, podemos ir controlando como se conforma la cartera, a qué riesgo se está exponiendo, y cómo podría reaccionar nuestro capital de inversión frente a las diferentes eventualidades del mercado.

    Volviendo a la idea de que tenemos un capitán inicial de $10.000, supongamos que una noticia negativa para el mercado de las criptomonedas hace que en general perdamos un 20% de todas nuestras inversiones dentro de ese mercado.

    En ese caso, perderíamos un 20% de las inversiones en renta fija, variable y alto riesgo que estén expuestas al riesgo del criptomercado.

    Un 40% de la cartera.

    De esta forma, perderíamos un total de 800 dólares (20% del 40% del total).

    Lo cual representa una «pérdida» del 8% del total del dinero invertido. Si no hubiésemos hecho la diversificación, invirtiendo todo el dinero en criptomonedas, habríamos perdido 2 mil dólares.

    Y hablamos de «pérdida» suponiendo que se realiza la venta de los activos. Porque de no cerrarse la inversión con la venta de los mismos, solamente estaríamos ante una pérdida técnica.

    Como vimos más arriba.

    El perfil inversor o la aversión al riesgo

    Con respecto a la cantidad o el porcentaje de nuestro capital que vamos a destinar a inversiones de renta fija, de renta variable o capital de riesgo, va a depender muchísimo de nuestro perfil como inversor.

    El perfil inversor o el perfil de aversión al riesgo, te permite conocer mejor el tipo de cartera que te resulte más cómoda.

    La idea, es encontrar un nivel de riesgo que puedas tolerar, y que te permita obtener las ganancias que buscas.

    Todo depende de tu grado de tolerancia al riesgo.

    Vamos a ver los principales perfiles de inversión.

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    1 – Inversor conservador

    Por lo general, podríamos decir que una inversión conservadora destina entre el 70% y el 80% de su capital total a la inversión en renta fija.

    Es decir, la mayor parte del dinero estará destinado a inversiones en bonos, obligaciones, depósitos bancarios, etc.

    Y solamente un 30% del total del portafolio (o menos) estará invertido en renta variable.

    Con respecto al trading, tal vez un máximo del 5% podría estar destinado a esta actividad. Aunque en realidad, un perfil realmente conservador no destinaría dinero al trading.

    2 – Inversor moderado

    Con respecto a una cartera de inversión moderada, podría destinar un 50% o 60% a las inversiones de renta fija.

    Mientras que el resto del capital podría destinarse a inversiones en activos de renta variable como acciones o criptomonedas.

    Una tercera parte de ese capital destinado a la renta variable podría estar dedicado a operaciones de trading.

    3 – Inversor arriesgado

    Por último, tenemos a las carteras de inversión arriesgadas o agresivas.

    Que destinan menos del 50% de su capital a activos de renta fija. Mientras que la mayor parte se destina a inversiones de renta variable.

    Y a su vez, una buena parte de la cartera puede estar dedicada a operaciones de trading y activos de riesgo elevado.

    La diversificación DISMINUYE las ganancias?

    Gracias a la diversificación podemos disminuir considerablemente el nivel de riesgo de una cartera de inversión.

    Pero también vamos a estar probablemente limitando las ganancias que podamos obtener.

    Simplemente por un principio básico de la renta en las inversiones o en el trading:

    A mayor ganancia posible, mayor riesgo asumido.

    Es el riesgo lo que permite que podamos obtener ganancias mayores. Si queremos ganar más dinero, vamos a tener que exponernos a un riesgo más alto.

    Por eso ahora es el momento de hablar de la rentabilidad, y cómo afecta la diversificación a nuestra ganancia total en las inversiones y el trading.

    Porque como ya dijimos, cuando buscamos disminuir el riesgo, probablemente vamos a terminar disminuyendo también las ganancias.

    Al hacer una diversificación amplia entre diferentes tipos de activos, mercados y entre diferentes tipos de renta, vamos a tener una disminución considerable de la ganancia que podamos llegar a obtener.

    Las ganancias y pérdidas se compensan

    Vamos a suponer que, con una buena metodología y una buena estrategia, logramos generar en un año un 100% de ganancias con nuestra cartera de trading.

    Duplicando así el dinero que destinamos para hacer trading, logrando un incremento de +2.000 dólares en nuestra cartera.

    Durante ese mismo año, las criptomonedas invertidas a largo plazo nos generaron una ganancia del 30% (300 dólares).

    Mientras que las acciones subieron un 20% y los commodities incrementaron su valor en un 10%.

    Por otro lado, tanto las obligaciones negociables como los bonos soberanos pagaron un cupón anual del 10%. Generando 100 dólares de ganancia cada una.

    Los depósitos a plazo fijo ganaron apenas un 5%, pero las inversiones en fideicomisos financieros ganaron un 15%, compensando esas ganancias.

    Y las inversiones en DeFi generaron 10% de ganancia anual.

    Así, hubiésemos terminado el año con un balance final de $13.100 dólares. Lo cual representa una ganancia anualizada del 31%.

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    Aunque es una ganancia excelente, si hubiésemos destinado el 100% del capital al trading, habríamos terminado el año con 20 mil dólares.

    Esto parecería favorecer la idea de que destinar el total del capital para trading es lo más conveniente.

    Sin embargo, este escenario ideal se aleja bastante de la realidad.

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    Las pérdidas son mucho menores

    Ahora supongamos un escenario completamente diferente del anterior.

    Dado que la gran mayoría de las personas pierde dinero haciendo trading, sobre todo por utilizar estrategias muy arriesgadas.

    O, generalmente, por no tener una estrategia de trading formada siquiera.

    Es muy común que los traders que aplican apalancamiento «quemen» sus cuentas. Es decir, que las dejen en 0.

    Si ese fuese el caso, tendríamos un rendimiento final como este:

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    Al finalizar el año, la cuenta de trading quedó en 0, con una pérdida del 100%. Lo cual ocurre más veces de lo que parecería posible.

    Gracias a las ganancias de las demás inversiones, habríamos terminado el año con un balance final de $9.100 dólares en nuestro portafolio.

    Con una caída anual de apenas el -9%.

    Gracias a la diversificación, en vez de perder los 10.000 dólares, solo perdimos 900 dólares.

    Por eso es muy importante plantearse la formación de una cartera bien diversificada, aunque empecemos con poco capital.

    Para proteger tu dinero, al mismo tiempo que aprovechas los movimientos del mercado.

    Consejos para diversificar una cartera de inversiones con poco dinero

    Existen muchas formas de determinar la cantidad de capital que se destina a las diferentes categorías de renta dentro de una cartera de inversión.

    Pero en base a ciertos puntos importantes, podemos determinar cómo se realiza la diversificación.

    Esos puntos son:

    • Tu grado de aversión al riesgo.
    • Las ganancias que esperas obtener.
    • Tu horizonte temporal.
    • La cantidad de dinero que vas a invertir.

    Ya hablamos del perfil de aversión al riesgo, las ganancias que podemos obtener, y del horizonte temporal.

    Pero la cantidad de dinero que vamos a invertir también es determinante.

    Porque cuanto más dinero podamos invertir, mayor será el grado de diversificación que podamos alcanzar, y el nivel de acceso al que podamos acceder en los mercados.

    Por otro lado, tampoco sería recomendable una sobre diversificación. Comprando muchos bonos y muchas acciones.

    No solamente porque el capital que necesitamos para eso sería muy alto, sino además porque no podríamos tener el control total sobre cada una de las inversiones.

    Si tienes poco capital, lo ideal es utilizar las ventajas de los productos de inversión colectiva, para acceder a una gran diversificación.

    Es decir, utilizar los fondos comunes de inversión o los ETFs.

    Que te permiten acceder a carteras de bonos o acciones a nivel global, con cientos de activos dentro de ellas.

    Y por solo una fracción del dinero que necesitarías para comprar todos esos activos.

    Así, con poco dinero puedes diversificar tu portafolio como si estuvieras invirtiendo cientos de miles de dólares.

    Cómo controlar el capital de riesgo?

    Si bien las inversiones en renta fija y renta variable ocupan el mayor porcentaje de la cartera de inversión, el capital destinado al trading es bastante interesante.

    Sobre todo, porque te permite aprovechar los movimientos del mercado al máximo.

    Haciendo que las ganancias finales de la cartera puedan incrementarse considerablemente.

    Si te interesa conocer más al respecto, te recomiendo sumarte a nuestra comunidad de traders e inversores.

    Donde compartimos a diario, ideas y capacitaciones de trading especializadas.

    Que te pueden ayudar a tomar mejores decisiones financieras para tu portafolio.

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